參考資料來源:https://www.cw.com.tw/aging/article/5139220

近期資深藝人曹西平猝然離世，但因生前沒有妥善安排，導致其遺產可能無法根據遺願處理。這個新聞讓我有了動力分享我在信託公會「高齡金融規劃顧問師」認證制度課程中所舉案例，提醒更多高齡者盡可能「自己安排」自己的資產配置，才能有效降低後代為了分配遺產，避免出現你也不願意看到的爭執。

為什麼船到橋頭自然「爭執」？

很多事情真的沒遇到不會想到，兄弟姊妹長大後各有嫁娶，處理家族事務時，自然還會加上另一半的聲音，常常因為父母生前認為財產處理必須遵照宗親的規定，或是「順其自然」交給下一代自行解決，使得許多兄弟姊妹在父母去世前後，對於父母資產處分無法有共識，甚至對簿公堂。

爭執點1：土地傳子不傳女？

早年農耕社會以集體耕作為主，傳統宗親組織為了凝聚向心力，規定繼承土地者必須同姓，並且傳子不傳女。因為女兒出嫁後，無論是否有後代，土地都會歸於外姓宗親的名下。

然而在現行社會中，曾在長照現場看到這樣的案例：一位女兒為取得母親的土地遺產，向法院控告父親遺產處分不當。當時父親正住在住宿型照顧機構，使得女兒在訴訟期間必須暫停親權探訪。最後，這位女兒依法取得繼承土地的權利，也才恢復她探訪父親和一同出遊的權利。

爭執點2：祖先的房地不能賣？

上一代抱持著「出售祖先傳承的土地會被認為是不孝子孫」的觀念，但後代卻因為要繳遺產稅，常在長輩ㄧ過世就馬上賣掉。之所以會如此，正是因為高齡者來不及理解社會的變化。也讓自己的老後照顧陷入現金流危機。

5個兒子照顧90歲的失智媽媽，住在長照住宿機構。儘管媽媽名下有已經可開發興建的土地，但並未妥善運用來支應照顧費用。由於其中一位兄弟的經濟能力不足以分擔每月機構費用，他們最後將母親安置在每月不到3萬元的照護機構，以減輕家庭負擔。

在照顧現場看到的案例提醒了我們：法律隨著社會發展而修正，我們民間傳統的家族規範如果不跟著修正，勢必也會引起親人反目對簿公堂。

孩子不一定會用你想要的方式幫你安排！

老後照顧要有充足的現金流，因此最好自行提前做好信託規劃與遺產稅額規劃。不應認為孩子一定會照著最好的方式為父母安排照顧，畢竟每個人都有不同的金錢價值觀，對於照顧方式的認知也各有不同。

有人主張要在老宅安享天年；有的則主張要找合適的照顧機構，卻因為價格太高不符合期待而無法實現。縱使照顧費用來自父母自己的資產，子女也多半會盡可能的撙節。從正面來看，是設想未來有可能繼續用錢；從負面來看，父母離世後，遺產就成了子女的財產。在這種幾乎不合常理的節省背後，其實隱含了符合現實的答案。

在高齡金融規劃顧問師的課堂上，我常提醒金融專業人員，面對高齡者到銀行詢問養老的專業意見，若沒有說明來意，多半是因為「家醜不外揚」的面子問題，這時不妨大膽建議進行信託規劃。政府鼓勵中高齡者辦理信託，其用意即在於讓高齡者免於無人照顧安排與現金流不足的問題，也免於養老資產被不當挪用的風險。

專業人員應培養的專業除了專業產品的知識，也包括要有能力解讀客戶自己也不清楚或者沒說出口的需求，才能提供合適的服務。為超高齡社會更多的高齡者規劃老後的生活保障，並減少親情中的爭執與對簿公堂，也是「功德」ㄧ件。